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　　近日，《2021中国私人财富报告》(以下简称《报告》)在京发布。《报告》显示，2020年，中国个人可投资资产总规模达241万亿人民币，可投资资产在1000万人民币以上的中国高净值人群数量达262万人。到2021年底，中国高净值人群数量预计接近300万人，可投资资产总规模将突破90万亿。

　　近年来，中国财富管理行业飞速发展，引起全球瞩目。随之产生的高净值人群对财富管理的需求，也成为银行等金融机构的必争之地。不过，随着各家银行竞争渐趋白热化，产品与服务的同质化问题也日益凸显，如何凭借更具专业化、特色化、差异化的服务脱颖而出，成为摆在各大银行面前的一道考题。这对于具有先天劣势的中小银行来说，更是挑战。

　　中小银行应该如何应战？

　　高净值人群年轻化趋势凸显，非金融需求崛起

　　在回答这一问题之前，有一个改变需要明确，即相较此前，新一代高净值人群的财富管理需求已然发生巨大变化。

　　《报告》显示，2021年，中国高净值人群结构更加丰富多元，随着新经济、新行业发展迅猛，股权增值效应助推新富人群崛起。2021年，高净值人群年轻化趋势凸显，年轻群体创富速率加快，40岁以下高净值人群成为中坚力量，占比升至42%；董监高、职业经理人(非董监高)、专业人士群体规模首次超越创富一代企业家群体，占比升至43%。

　　中国高净值人群需求的综合化、多元化程度加深，在关注个人需求之外，还延伸到家庭、企业、社会需求，涵盖金融及非金融需求，医疗健康、高端生活方式、税务法律咨询等非金融需求崛起。

　　“受益于中国经济结构转型及实体经济发展，带来更多创富机遇，中国高净值人群结构日趋丰富，使得高净值人群中成熟群体的保障、传承需求与年轻群体的创富需求形成二元驱动。”《报告》称。

　　在中国私人银行业竞争态势方面，市场机遇与挑战并存。中国高净值人群加速向有成熟服务体系构建的头部财富管理机构聚集，中资银行长期位居高净值人群资产配置首选。中国高净值人群在选择财富管理机构时更加成熟，从过去单纯的产品需求导向转向专业的服务需求，期待机构提供产品之外的综合服务，追求线上化、智能化的全流程数字体验，以期通过一站式服务实现多元资产配置。

　　以上趋势与中国银行业协会与清华大学五道口金融学院联合发布的《中国私人银行发展报告(2020)暨中国财富管理行业风险管理白皮书》(以下简称《白皮书》)不谋而合。

　　《白皮书》显示，2019年以来，经济环境和国际局势的不确定性改变了部分高净值客户以往的投资习惯，多元化资产配置意识逐渐提高，更加重视投资的稳健性、安全性与流动性。七成高净值人群选择与三种或以上类型的财富管理机构合作，以满足多元化资产配置需求。其中，口碑坚实的商业银行受到高净值人群的广泛接受与认可，在财富管理市场占有率方面呈现出显著的优势。

　　在此背景下，两份报告均建议，私人银行应当以更精细化的客户管理能力、更生态化的产品构建能力、更专业化的投研顾问能力、更智能化的数字服务能力、更定制化的传承规划能力、更精英化的人才队伍建设、更全面化的风控合规能力，打造更具独特性的竞争优势，铸炼更具韧性的核心能力。

　　中小银行如何打造特色化、差异化服务，从中掘金？

　　事实上，这一解题思路不仅仅适用于头部大行，对于在资源方面具有先天劣势的中小银行来说，同样适用。不少中小银行已然在行动。

　　近日，平顶山银行的国球文化数字中心在朋友圈刷了屏。原因在于其背后竟大有乾坤。

　　记者了解到，该中心是平顶山银行郑州分行财富中心打造的特色化服务之一，占地面积1000平方米，由“一启乒乓”“百年传承”“千般荣耀”“万种技法”“乒乓筑梦”五个展区组成，用图、文、声、光、影、VR/AR等多种手段，展现了中国乒乓球运动的发展脉络、技术技巧及荣耀时刻，是目前国内首个国球文化数字中心。

　　光有展示还不够，该中心还一比一还原了2019国际乒联世界巡回赛总决赛场地，并有河南省乒联队员互动授课，全景式设备360°展现打球实况，让高端财富客户沉浸式体验国际赛事。

　　据悉，该中心揭牌启动之时，“不懂球的胖子”、中国乒乓球协会主席刘国梁曾带领国家乒乓球队冠军团马琳、王皓、许昕、刘诗雯等出席，并表示，“用高科技手段展示国球文化，使我们的国球文化以这样的方式传承下去，我感到非常振奋。相信通过高科技方式，会使更多的企业、更多人来关心支持乒乓球事业，使中国乒乓球队、中国乒协越来越强大”。

　　围绕创建“全国领先的健康成长银行”这一目标，平顶山银行还与微医集团联合打造了健康小站等特色化服务，为高端财富客户提供免费的健康管理服务。通过其中的智能辅助诊疗系统，客户可以进行远程视频问诊，还可以在全国2000多家三甲医院进行线上预约挂号；通过体脂成分检测仪，客户可以打印专业的体脂成分分析报告，建立健康档案；还有自助售药机，客户可以随点随取······

　　除此之外，平顶山银行财富中心还打造了客户洽谈区、业务办理区、书画沙龙区、图书借阅区、茶艺品茗区、健康体验区、多媒体会议区等多项标准场地服务，满足不同类型高端客户的特色化服务需求。

　　在综合金融服务方面，平顶山银行则为高端客户配备了由客户经理、财富顾问及总行级团队“1+1+N”的专属“一对一”综合金融服务，为客户个人、家庭及旗下企业提供集资金管理、投资规划、财富创造、礼遇尊享为一体的综合金融服务。更有多项增值服务权益，为高端客户提供金融及非金融的综合化服务体验。

　　“平顶山银行作为‘服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民’的城市商业银行，要发展财富管理业务必然要走特色化、差异化竞争之路，这也与我行‘1156’战略规划一脉相承。对此，我行专门建立了总分支管理模式的财富中心，目前营业管理部、郑州分行财富中心已于2020年正式开业，洛阳分行财富中心也正在建设中。”平顶山银行相关负责人表示，下一步将从打造高素质的财富顾问团队、增强产品创新能力、增加更多增值服务权益等方面着力，为高端财富客户打造系统化、专属化、特色化的金融及非金融综合服务。

（文章来源：大河财立方）

文章来源：大河财立方

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